�来用。能做到这一步，史班提出去那两万两，可以看成是赵玉赚的了，就算永远不还回来，也不会让南海银行倒闭。赵玉又没做过钱庄老板，全靠自己一步步摸索，能做到这个程度，已经让史班很满意了。

  见南海国的央行寒碜到这个程度，庞宁实在是看不下去了。听赵玉解释完，庞宁摇了摇头，耐心教他，“小家伙，到了如今，你增发一些硬币出来，也没事。”

  赵玉一个五好的明朝青年，跟着史班这个一是一二是二地愣头青，哪里能理解二十一世纪的那套金融思维，坐在下首连连摇头道，

  “如今只剩一万两存银，要撑着十九个网点地提兑。我把这一万两散在州、府城、万州、崖州四个大分行，配了四十多匹快马，用大分行辐射小支行，才勉强做到两、三个时辰能提到银子。要是再有更多的凭证散在外面，大分行要到别地大分行拆借，来回就是几天，事情怕就麻烦了。”

  赵玉怕如客户拿着硬币想换银子，两三天换不出银子，百姓说不定就对南海银行不信任。到时候传来传去引起挤兑，他这几年那不是白辛苦了！

  庞宁瘪了瘪嘴，说道，“小鬼，那是你散出去的资金量太小了，所以一点突发情况，都会偏离预期，你要是有二十万两坐镇，外面有一百万两凭证也不怕，一比五也不怕

  赵玉虽然也跟着史班学了几天数学，但也想了半天才明白南王这说地是什么：越大的标本数，其平均数越接近于稳定。个人的突发性存取行为，总是几十两，几百两，银行规模越小，应付这种波动的能力就越不足。如果南海银行的规模大了，这种几十、几百两地突发性波动，不足以冲击到整个系统。

  庞宁一时手痒，站了起来踱了几步，突然想到个赚钱的好主意：史班这呆子死脑筋，这种性格搞中央银行倒是稳定，我搞个借贷的商业银行，怕比他要赚钱！他转头看了看赵玉，见这明末小知识

  班一样，一副不开窍的样子，心里一乐，笑道，现在是三分之一的存银，就能满足支取需要对吧！”

  赵玉点头说是，庞宁算了算，说道，“你给我十八万两的凭证，我存六万两银子在你这，不就够了？”

  够是够了，赵玉吞了吞口水，却觉得也太吃亏了，喃喃地说，“这怕要问问我师傅。

  庞宁啐了声，想到史班那副不吃亏的样子，骗他十二万两怕比骗赵玉还难。庞宁不想把这事弄到史班那，坐回位置上，凑过身子，嘿嘿笑着和赵玉说道，“我不是讹你，中间差的十二万两，算我跟你借地，利钱一年半成。”

  庞宁见赵玉还在犹豫，不爽地啐了句小呆子，说道，“这样，我存你这六万两银子，你给我六万两的‘大洋’。这样你的存款准备金数量就多了，我这时跟你借四万两银子，保持那个三分之一地准备金比例。然后再存进来换大洋，再跟你借出来，再换大洋，直到十八万两借满为止，合理吧？”

  赵玉反复想了想，倒是觉得合规矩，不过南王和其他人不同，出牌不按常理，不是很靠得住。赵玉紧张地喝了口茶，偷偷看了看庞宁的脸色，咳嗽了一声，鼓起勇气呐呐地问道，“这么大的借项…是要做些担保才好？”

  庞宁见这小孩还敢和自己要担保，气得一拍桌子，骂道，“吊子日的，你每年莫名其妙多赚六千两，还跟我讨价还价？拿纸来，老子把船队押给你！”

  在庞宁地威吓之下，赵玉点头哈腰，撒腿出去捧来了文房四宝，定下了这门生意。庞宁第二天就运来了六万两，来回折腾，搞出十八万两的“大洋”出来。庞宁骗了这十二万两，每年可是要付六千利息的。他手上有�